又是五一假期了，忙碌的上班族终于可以放松一下，游览祖国的两个著名景点，那里的人是山和海。

老实说，假日旅行没有上班那么累，但不出去散步并不是罕见的假日。巳月善意地提醒我们，旅行必须安全第一。每年节假日安全事故频繁发生。除了提高安全意识和做好安全防范工作外，购买适当的意外保险仍然是非常必要的。

虽然意外保险看起来简单粗糙，价格也不贵，但100-200元的保费可以买到50万元，而且是全年的保证。

然而，对于看似简单的产品，保护责任却大不相同。不仔细研究，你不能买意外保险。如果你不相信，你可以自己试试。

关于如何购买意外保险，三木想从以下三个方面与您讨论。

意外险保什么？意外险有哪些投保技巧。意外险理赔实务。

01

事故保险涵盖哪些内容？

人们对普通事故的印象无非是这些情况:外伤、交通事故、火灾、溺水、运动伤害等。

保险合同中意外伤害的定义:是指由外部、突发、无意和非疾病客观事件造成的身体伤害，作为直接和单独的原因。

虽然猝死被理解为突然和无意的，但它是一种疾病。因此，绝大多数突发意外死亡无法得到补偿。

每份意外保险的责任是否涵盖定义中描述的所有责任？

答案是否定的，目前市场上的意外保险五花八门，如果你不仔细看，很容易买错。

例如，平安有一种叫万任我行、的产品还不便宜。让我们看看有什么保证。

▲从上图所示的保护责任来看，如果被保险人在5月1日的登山旅行中摔倒，他不能赔偿伤害。本产品仅补偿特定的意外死亡或完全残疾，不承担意外医疗责任。对被保险人的赔偿绝对没有必要，只留给受益人。具体保证如下:

因私人或公务用车、公共交通、民航、电梯及重大自然灾害造成的死亡和残疾，应向受益人支付100万元。

如果被保险人因上述五种情况死亡而不是完全残废，而是因其他疾病或事故死亡而完全残废，保险公司应按照以下规则进行赔偿:被保险人因41岁前死亡而完全残废，支付已付保险费的1.6倍，被保险人因41-61岁死亡而完全残废，支付已付保险费的1.4倍。

如果保险期限在20年内到期，被保险人不要求赔偿，保险公司将向被保险人退还10年累计保费21920元加上利息，共计26304元。

综上所述，如果该产品被描述为意外保险，最好是借钱给平安保险公司。他将给被保险人一些克扣和畸形的事故责任。

从以上案例来看，意外保险不是你可以随便买的，但是你仍然需要做一些家庭作业。为了帮助大家更好地理解意外保险的保险责任，三木将谈谈意外保险的一般分类。

1，根据保险期积分

事故保险的期限小到一天，大到几十年。根据持续时间，可以分为:

短期事故保险:为期一年或一年以下的事故保险，包括旅行保险(通常为1-7天)和一年事故保险

长期事故保险:保险期超过1年的事故保险。

2，根据保护点范围

综合事故:包括交通事故、运动、猫狗咬伤、烧伤、烧伤和其他责任的事故保险，通常包括死亡和伤残、意外医疗、住院津贴、救护车津贴和其他责任，一些事故保险还包括的猝死责任。

具体责任事故风险:仅包括某些具体事故风险，如航空空事故、涉及驾驶私家车的事故、电梯事故、火车事故、船舶事故等。

3、根据医疗费用报销范围分

社会保障范围内的药物是有限的:此类意外保险仅涵盖社会保障范围内的药物，其余部分不能报销。

不限制在社会保障中使用药物:这种意外保险不限制药物使用的范围，但它确实限制了医疗范围，通常仅限于二级或二级以上公立医院的综合科；

包括私立医院治疗:这种意外保险不限制药物治疗的范围，医疗治疗的范围也扩大到私立医院、公立医院的特殊需要部和国际部。

4，根据申请人的类型分

根据申请人的类型，可分为:个人意外保险和团体意外保险(普通单位购买)

5。根据职业风险

不同职业或运动的事故风险差异很大。因此，在投保意外保险时，对职业和运动有严格的限制。保险公司必须特别关注他们，否则他们将招致不可逾越的风险。根据职业风险，事故保险通常分为:

一般事故保险:适用于1-4级专业人员

高风险职业事故保险:适用于5-6类专业人员

高风险运动事故保险:从事竞技运动、探险、漂流、河流追踪等人员的保险。

6。根据被保险人的年龄

根据被保险人的年龄，可以分为:

儿童意外保险:0-17岁，常见的有:普通保险等。

[/S2成人事故保险/]: 18-60岁

老年人事故保险:61岁以上老年人保险

02

事故保险技术？

在知道事故保险的范围和具体类别后，如何购买合适的事故保险就有些不知所措了。有哪些购买技巧和预防措施？

1，购买技能

首先，意外保险不需要像医疗保险那样严格的健康通知，所以不要太担心续约的风险，只要购买一年期产品，不一定是长期意外保险。

其次，事故保险有相对严格的职业限制，因此必须根据自己的职业选择合适的座位。是否额外保护猝死、公共交通和驾驶私家车等责任。应结合自己的实际情况。

第三，应该购买多少死亡和伤残保险取决于个人的收入和家庭经济责任。根据年收入的5-10倍购买通常更合理。事故医疗护理应结合现有保险进行设计，不应重复购买。因为补偿型保险仅限于的实际费用，购买更多是没有用的。医疗费用报销范围最好扩大到，免赔额不要太高，最好是100元或零免赔额。

最后，建议以综合事故+具体事故的形式购买并购买综合事故保险作为基本保障。在假期旅行或其他运动中，可以额外购买有针对性的短期产品作为有效的补充。

2，注意事项

首先，意外保险简单而粗糙，容易理解，而且价格也不贵。不建议购买担保复杂的产品，并在期末退货。这种产品通常包装在精美的包装中，而且保证重量和重量都不够，有更多的陷阱。

其次，一定要购买与你的职业相对应的产品，否则会有索赔纠纷。

第三，在购买时，你应该看看和的免责条款，例如，喜欢户外运动或竞技运动的朋友应该购买目标产品。

03

事故保险索赔解决实践

购买意外保险非常方便，而且有很多购买渠道。你可以通过票务平台、支付宝、微信、保险经纪、代理等轻松购买。但是，无论以哪种方式购买，售后理赔服务都非常重要，最好选择能够为您提供售后帮助的渠道。

事实上，意外保险索赔并不复杂，保险责任也相对简单，通常包括死亡和伤残、意外医疗、住院津贴、猝死、救护车责任等。

发生事故时，除了及时将伤者送医院治疗外，还应做好以下工作:

首先，找出事故保险的条款。首先，界定意外伤害保险的医疗范围，查看当前医院是否在医疗范围内，以及医疗费用的报销范围是否仅限于社会保障中的药品使用。最好事先和医生沟通。

其次，如果您有自己的保险代理人或保险经纪人，建议您先与他们联系，了解理赔流程和注意事项，并在专业指导下向保险公司热线举报。如果保险公司有理赔代理人跟进，最好沟通理赔的正确流程和所有必要的信息。

第三，根据理赔材料清单收集并保存所有数据。如果涉及残疾，必须到残疾鉴定机构进行残疾等级鉴定。

最后，通过柜台、在线上传或邮件向保险公司提交索赔信息。如果索赔信息不完整，保险法规定，保险公司有权要求被保险人补充信息一次(，然后跟踪索赔，直至结案。

第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿请求或者给付保险金后，应当及时予以批准。如果情况复杂，应在30天内批准，除非合同另有约定。保险人应将批准的结果通知被保险人或受益人；对于负有保险责任的人，他们应在与被保险人或受益人就赔偿或支付保险福利达成协议10天后，在履行赔偿或支付保险福利的义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金的义务。

三棵树的相扑

总而言之，要购买意外保险，三木应该提醒大家两点:

1。你购买的产品必须与你的职业相匹配，尤其是对于高风险的专业人士。

2。购买意外保险时，应清楚地看到意外医疗药物报销的范围、比例和可扣除额。