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近日，《时代财经》从收集投诉和黑猫投诉的平台上发现，许多消费者在为同一趟旅行借钱后遇到了“砍头付利息”和“暴力收集”等问题。黑猫有782个投诉平台，收集投诉平台有621个投诉。除了上述问题，还存在消费者欺诈和虚假宣传等问题。
据了解，桐城旅游在2015年开始开发旅游消费信贷产品:“程白澄条”业务，原本是电脑版，于2016年3月在手机客户端正式向公众开放。消费者可以使用该功能分期支付机票、火车票、旅行团费用等。
事实上，“成白澄条”是一种分期贷款，另一种类似“借白”的金融产品是“现金贷款”。一些消费者表示，“借1000元收取199个频道加速费(砍头利息)，期限为每月1029元。1000元的利率是每天7元，年利率高达360%。”
桐城旅游成立于2004年，早期以景点门票、机票、火车票等业务起步。桐城旅游集团拆分为桐城网和桐城国家旅行社后，前者和仪陇旅行社合并为桐城仪陇，后者是今天在香港证券交易所上市的主体。合并后，腾讯成为第一大股东，持有24.9%的股份。
北京静安律师事务所张越·张越告诉时代财经，利息总额和各种附加费用超过了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定的利息上限，即年利率超过36%应定义为高利贷。
时代财经和经济已经就上述问题联系了同一次旅游。截至发表之时，尚未收到任何答复。
斩首和暴力收集
根据综合投诉的内容，桐城理财产品的常规是，会员在借款前必须以会员的名义购买，并扣除会员费199元；否则，贷款无法发放。这意味着1000元的贷款扣除了199元，实际上收到了801元，但一个月后要求还10元以上的利息。媒体结账后，日利息超过7元，年利率超过300%。
以巴特南尼为例，他在黑猫投诉中提出了投诉。消费者说，“我在同一个旅行应用程序中从同一个旅行金衣中借钱。借钱之前，我被要求购买199名会员。否则，我不能借钱。如果贷款不成功，我会归还199美元。”
类似上述消费者的例子比比皆是。除了砍头和放高利贷之外，同一次旅行的贷款服务也因暴力收集问题而爆发。
据中央广播电视台的中国之音报道，张女士今年3月使用了“成白澄条”服务，并购买了火车票。她说她已经在还款期内还钱了，她的姐姐在4月接到了催款电话。
杨女士说，“从那以后，我接到电话说我已经过期了，我还告诉了他我目前的情况。借这个确实诱使我借钱。另一方说，如果我处理不当，后续工作将移交给第三方进行收集，以便联系我的亲戚朋友，我将对后果负责。”
据了解，桐城旅游下的《成白澄条用户协议》明确规定，为了更好地为用户提供服务，服务提供商需要获得批准和授权，以通过其桐城下的关联公司保留与该服务相关的任何信息。平台可以获取的信息包括借款人的身份信息、位置服务信息(如访问计算机知识产权地址)、信用信息和财产信息，包括但不限于财税信息、房地产信息、车辆信息、资金、保险等投资和财务信息以及债务信息。
北京卫恒律师事务所律师何志伟认为，由于《合同法》和《民间借贷司法解释》都规定，贷款人应直接从本金中扣除应扣除的剩余部分预利息，并将其交给借款人，借款人应根据贷款的实际金额归还贷款，并根据该金额计算利息。尽管是否扣除是他的选择，但我们只能在你扣除的情况下进行。
“所以我在这个问题上的观点是，消费者别无选择。软件显示贷款金额为1000元，199元以外的金额从贷款中扣除。这是一个明显的“砍头利率”。”何志伟说道。
过度收集用户信息
《时代财经》通过下载同一款旅游APP发现，当点击APP首页“借钱分期旅游”页面中的筹资旅游、出境旅游、国内旅游等服务选项时，页面会跳转到“成白澄条”页面，提示用户填写个人银行账户信息。
据中国新经纬报道，“特许”平台收集的信息也很广泛，包括借款人的身份信息、访问电脑知识产权地址等位置服务信息、信用信息和财产信息，包括但不限于财税信息、房地产信息、车辆信息、基金、保险、股票、信托、债券等投资财务信息和债务信息。
至于同一次旅游是否涉嫌过度收集和使用用户信息，业内人士表示，该平台应遵循国家个人用户信息收集标准中规定的“个人信息至少足够”的原则。该平台收集尽可能多的个人用户信息，这实际上违反了国家规定。
2019年初，中国互联网协会因涉嫌收集过多用户信息而将其命名为桐城旅游。通过技术测试和用户报告，发现包括同一旅程在内的18款APP车型被怀疑过度收集了用户敏感信息，如“短信”、“通讯录”、“位置”和“录音”。
值得一提的是，许多金融服务都是为同一旅程安排的。据报道，除了“借钱”、“众筹”、“集资+免息”、“贷款超市”和信用卡处理等诸多金融服务外，在同一个旅程的“借款推荐”中还有很多第三方贷款应用，如“月光骑士白条”、“省呗”、“小币董”。
教育界人士告诉时代财经，金融阶段实现的消费模式正在引起消费者的购买欲望和贪婪。对于互联网头旅游平台，通过过度收集用户信息，利用消费者的在线消费轨迹生成数据，进入平台建立的数据库，从而生成消费者消费背景模式。在缺乏数字遗忘权的法律环境下，用户在数据库和更隐蔽的电力系统的监督下无处可逃，从而形成“监狱消费”。(李李鸿，北京时代财经)